El Padrino de los préstamos del día de pago

Charles Hallinan, de Villanova , un graduado de Wharton de 76 años, fue declarado culpable esta semana de los 17 cargos en su contra en un caso de extorsión organizado en torno a una serie de negocios de préstamos de día de pago que estableció. Los cargos incluyeron el lavado de dinero y el fraude internacional, entre otros delitos.

Hallinan, de 77 años y banquero de inversiones de Pensilvania, que ideó una forma infalible de ganar dinero, cobrando ilegalmente altas tasas de interés sobre los préstamos otorgados a quienes menos podrían pagarlos, probablemente pasará el resto de su vida. en prisión.

Charles Hallinan, apodado por los fiscales como el “padrino de los préstamos del día de pago” porque sus tácticas para eludir las leyes estatales y ocultar su prolongado plan allanaron el camino para que otros siguieran sus pasos, recientemente recibió una sentencia de 14 años de prisión federal por su papel en la recaudación de cientos de millones de dólares en préstamos a corto plazo con tasas de interés cercanas al 800 por ciento.

Los fiscales describieron a Hallinan como un implacable prestamista que se enriqueció atrapando a sus víctimas en un interminable ciclo de deudas. Su plan era simple: hacer pequeños préstamos con tarifas fijas que los prestatarios acordaron devolver rápidamente, generalmente cuando llegaba su próximo día de pago, de ahí el nombre de los préstamos de día de pago. Un prestatario puede solicitar un préstamo de U$ 300 para cubrir una reparación de emergencia del automóvil y acordar pagarlo, junto con una tarifa de U$ 90 dentro de dos semanas. Pero si el préstamo no se reembolsó dentro de ese tiempo, se aplicaron nuevas tarifas y el capital no se redujo.

Por ejemplo, si una persona pidió prestado U$ 300 y aceptó pagar una tarifa de U$ 90 con una fecha de vencimiento de dos semanas pero no pagó el préstamo por ocho semanas, su tarifa sería de U$ 360 y el préstamo original de U$ 300 aún se vencería .

“Cualquiera que no tenga una necesidad desesperada de dinero no sacará uno de estos préstamos”, explicó la agente especial Annette Murphy, que investigó el caso en la oficina del FBI en Filadelfia. “Las personas con recursos limitados fueron absorbidas por un ciclo de pago de tarifas y no pagar el principal”.

Así fue como Hallinan recaudó una cantidad asombrosa de dinero de lo que se estima que son cientos de miles de víctimas de bajos ingresos de todo el país. De acuerdo con documentos judiciales, Hallinan estuvo en el negocio de préstamos de día de pago desde al menos 1997 hasta 2013. Los documentos también revelaron que entre 2007 y 2013, Hallinan prestó U$ 422 millones y recaudó U$ 490 millones en honorarios.“Solo durante ese período”, dijo Murphy, “obtuvo 68 millones de dólares”.

“Cualquiera que no tenga una necesidad desesperada de dinero no sacará uno de estos préstamos”.

Annette Murphy, agente especial, FBI Filadelfia

Hallinan publicitó sus préstamos de efectivo rápido en Internet a través de docenas de compañías con nombres como Instant Cash USA, y, a lo largo de los años, creó esquemas para frustrar las regulaciones financieras estatales, tácticas que fueron copiadas por otros prestamistas de día de pago.

Cuando los estados comenzaron a aprobar leyes para reducir los préstamos del día de pago, Hallinan trató de cubrir sus huellas estableciendo alianzas falsas con bancos de terceros y tribus indias, entidades que él pensaba que podrían ocultar su actividad de préstamos ilegales.

En 2016, después de una investigación del FBI -en asociación con el Servicio de Inspección Postal de los EE. UU. Y la División de Investigación Criminal del Servicio de Impuestos Internos- Hallinan fue acusado de crimen organizado, fraude postal, fraude electrónico y lavado de dinero internacional. En noviembre de 2017, un jurado federal lo declaró culpable de todos los cargos, y en julio de 2018, un juez federal lo sentenció a 168 meses de prisión. El juez también impuso una multa de U$ 2.5 millones y ordenó a Hallinan que perdiera su mansión de U$ 1.8 millones, varias cuentas bancarias valoradas en más de U$ 1 millón y varios vehículos de lujo.

Murphy señaló que Hallinan y otros prestamistas del día de pago cuyas carreras ayudó a establecer “todos sabían que lo que estaban haciendo era ilegal”. Pero eso no los detuvo “.

El agente especial Nick Leonard, que ayudó a preparar el caso de Hallinan para el juicio, dijo que Hallinan y otros prestamistas de día de pago “trabajaron arduamente para manipular el sistema y evitar avisos. Pero sus planes no podrían durar para siempre “.