El sistema financiero paraguayo enfrenta una de sus crisis bancarias más relevantes de los últimos años, luego de que el Banco Central del Paraguay (BCP) iniciara el procedimiento de resolución de Ueno Bank, una entidad con aproximadamente 2,9 millones de clientes, tras constatar un deterioro grave de su situación patrimonial.
La decisión, adoptada por unanimidad mediante una resolución del 2 de noviembre y comunicada oficialmente el martes 3, provocó la suspensión de las operaciones bancarias, la activación de mecanismos de protección para los ahorristas y una investigación penal contra altos ejecutivos.
La crisis también adquirió dimensión política por las renuncias registradas en el organismo regulador y los vínculos empresariales previos entre representantes de la entidad financiera y el presidente paraguayo, Santiago Peña.
Según reportes publicados durante este miércoles, ocho personas vinculadas a la administración del banco quedaron detenidas, mientras las autoridades investigan posibles responsabilidades penales.
Banco Central interviene Ueno Bank por grave deterioro de solvencia
El Banco Central del Paraguay explicó que la medida se adoptó luego de detectar que el índice de solvencia de Ueno Bank se encontraba por debajo del 50% del mínimo exigido por la regulación.
La situación fue identificada tras ajustes practicados a los estados financieros de la entidad durante un proceso de regularización.
En términos sencillos, la solvencia bancaria representa la capacidad de una institución para mantener suficiente patrimonio frente a sus riesgos y posibles pérdidas.
Cuando ese respaldo se deteriora por debajo de los límites legales, los reguladores pueden adoptar medidas extraordinarias para proteger a los depositantes y evitar daños mayores al sistema financiero.
El procedimiento se desarrolla bajo la Ley N.º 2334/03, que regula la garantía de depósitos y la resolución de entidades financieras en Paraguay.
La autoridad monetaria aseguró que se trata de una situación particular de Ueno Bank y no de una condición generalizada del sistema bancario paraguayo.
Ocho directivos detenidos: Fiscalía investiga posibles delitos económicos
La intervención financiera estuvo acompañada por una investigación del Ministerio Público paraguayo.
La Fiscalía emitió órdenes de detención contra ocho personas relacionadas con Ueno Bank, incluyendo a su director ejecutivo, Federico Miguel Vázquez Villasanti, y al presidente de la entidad, Juan Manuel Gustale.
La investigación, identificada como causa 89/2026, se encuentra relacionada con presuntos hechos de lesión de confianza y otros posibles delitos económicos.
Durante el martes se informó inicialmente la detención de siete investigados. Posteriormente, la captura del octavo involucrado elevó a ocho el número de personas detenidas.
¿Qué implica la investigación penal?
La denominada lesión de confianza es una figura penal que puede involucrar perjuicios patrimoniales ocasionados mediante el incumplimiento de deberes de administración.
Sin embargo, una orden de detención no equivale a una condena ni demuestra por sí misma la comisión de un delito.
Corresponderá a los fiscales establecer si existieron conductas penalmente relevantes, identificar las eventuales responsabilidades individuales y presentar las pruebas ante los tribunales competentes.
Renuncias en el Banco Central profundizan la crisis institucional
La situación también provocó cambios en la conducción del Banco Central del Paraguay.
Carlos Carvallo presentó su renuncia a la presidencia de la institución en medio de cuestionamientos sobre la supervisión bancaria. Antes de incorporarse al organismo regulador en 2023 había desempeñado funciones directivas en Financiera Ueno.
Durante este miércoles también se conoció la renuncia de Marco Aurelio González, integrante del directorio.
Los reportes locales mencionan además la salida de Carmen Marín, lo que amplía las consecuencias institucionales de la controversia.
Estas dimisiones abren preguntas sobre los mecanismos de fiscalización, la oportunidad de las medidas regulatorias y la información disponible respecto de la situación patrimonial de la entidad antes de su intervención.
No obstante, las renuncias no constituyen por sí solas prueba de responsabilidad administrativa o penal.
US$355 millones del sistema previsional paraguayo bajo incertidumbre
Uno de los aspectos más sensibles de la crisis corresponde a los recursos del Instituto de Previsión Social (IPS), organismo responsable de prestaciones y pensiones de trabajadores paraguayos.
De acuerdo con las declaraciones de la gerencia financiera del IPS, la institución mantiene aproximadamente US$355 millones invertidos en Ueno Bank, mediante distintos instrumentos financieros.
La cifra representa alrededor del 9% de su cartera total de inversiones.
La gerente financiera, Gladys Vera, informó que el área jurídica preparaba gestiones ante el Banco Central para solicitar la recuperación de los recursos.
La funcionaria defendió los criterios utilizados para realizar las inversiones y sostuvo que las decisiones fueron tomadas sobre la base de información regulatoria disponible.
El escenario ha generado preocupación por el eventual efecto de la resolución bancaria sobre los recursos previsionales, aunque no significa que los US$355 millones se hayan perdido definitivamente.
¿Qué pasará con los jubilados que recibían sus pagos mediante Ueno Bank?
El IPS informó que coordinó con siete entidades bancarias un mecanismo de contingencia destinado a garantizar la continuidad de los pagos.
La institución aseguró que los haberes de noviembre y el beneficio adicional anual están previstos para el 17 de noviembre.
Para los jubilados que cobraban mediante Ueno Bank se contempla la asignación excepcional de otra entidad financiera, con la posibilidad de elegir posteriormente dónde continuar recibiendo sus prestaciones.
La información oficial fue publicada este 4 de noviembre por el propio organismo previsional.
¿Qué sucederá con los ahorros de los clientes de Ueno Bank?
El Banco Central anunció la activación del Fondo de Garantía de Depósitos para proteger a las personas y entidades que mantenían dinero depositado en el banco.
La legislación paraguaya contempla una cobertura máxima equivalente a 75 salarios mínimos mensuales por depositante y por institución financiera.
DATOS OFICIALES DE PROTECCIÓN DE DEPÓSITOS
Guaraníes, sujeto al saldo y condiciones
El 3 de noviembre, el regulador informó que los ahorristas recibirían un primer pago de hasta 10 millones de guaraníes y que posteriormente se comunicaría un calendario para los saldos pendientes.
También advirtió que las obligaciones crediticias que un cliente mantenga con el banco podrán descontarse conforme a las reglas correspondientes.
El primer pago de 10 millones de guaraníes no debe confundirse con el límite total de cobertura garantizada.
Santiago Peña cancela viaje a España en medio de la crisis
La controversia también repercutió en la agenda internacional del presidente Santiago Peña.
El mandatario canceló su participación en la Cumbre Iberoamericana de Madrid, programada para los días 4 y 5 de noviembre.
La Presidencia explicó que permanecería en Paraguay para atender asuntos prioritarios de la agenda nacional.
Aunque la decisión coincidió con la crisis de Ueno Bank y tensiones políticas internas, el comunicado oficial no atribuyó expresamente la cancelación al procedimiento bancario.
Medios paraguayos informaron que el episodio también reactivó cuestionamientos sobre las relaciones empresariales previas de Peña con la entidad financiera.
Congreso paraguayo examina medidas para proteger fondos públicos
La crisis motivó una convocatoria extraordinaria de la Cámara de Diputados de Paraguay para discutir una eventual ampliación de la garantía de depósitos aplicable a recursos estatales mantenidos en Ueno Bank.
La propuesta busca ofrecer protección adicional a los fondos públicos, incluidos recursos previsionales.
El proyecto requiere seguir el procedimiento legislativo correspondiente y no debe considerarse una medida ya aprobada solamente por haber sido incorporada a la agenda parlamentaria.
Conclusión: la crisis de Ueno Bank pone a prueba la confianza en el sistema financiero
La intervención de Ueno Bank representa un episodio de profundas consecuencias económicas e institucionales para Paraguay.
Más allá de las dificultades patrimoniales de una entidad financiera, el caso plantea preguntas sobre la calidad de la supervisión, la protección efectiva de los depósitos y los criterios utilizados para administrar recursos previsionales.
Cuando una institución bancaria entra en crisis, las consecuencias no se limitan a sus propietarios o ejecutivos: alcanzan a familias, pequeños ahorristas, trabajadores y jubilados que dependen de la seguridad del sistema financiero.
Las investigaciones penales deberán determinar si existieron conductas delictivas y establecer responsabilidades individuales respetando las garantías del debido proceso.
Paralelamente, las autoridades económicas tendrán que explicar las causas del deterioro patrimonial, las decisiones de supervisión y los mecanismos previstos para devolver los recursos que correspondan.
La transparencia será especialmente importante respecto de los fondos del Instituto de Previsión Social y las inversiones realizadas con recursos destinados a prestaciones sociales.
El verdadero desafío de Paraguay no consiste únicamente en resolver la situación de un banco, sino en demostrar que sus instituciones pueden proteger el ahorro, esclarecer responsabilidades y actuar con independencia frente a una crisis financiera de esta magnitud.
